單用途商業(yè)預付卡其他發(fā)卡企業(yè)備案

單用途商業(yè)預付卡管理辦法（試行） 第一章 總 則 　　第一條 為加強單用途商業(yè)預付卡管理，維護當事人合法權(quán)益，防范資金風險，根據(jù)有關法律法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條 從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務業(yè)（具體行業(yè)分類表見附件1）的企業(yè)法人在中華人民共和國境內(nèi)開展單用途商業(yè)預付卡業(yè)務適用本辦法。 本辦法所稱單用途商業(yè)預付卡（以下簡稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)兌付貨物或服務的預付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。 　　第三條 集團發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在本集團內(nèi)使用的單用途卡的集團母公司。集團是指由同一企業(yè)法人絕對控股的企業(yè)法人聯(lián)合體。 品牌發(fā)卡企業(yè)是指發(fā)行在同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)使用的單用途卡，且擁有該品牌的企業(yè)標志或注冊商標，或者經(jīng)授權(quán)擁有該企業(yè)標志或注冊商標排他使用權(quán)的法人企業(yè)。同一品牌特許經(jīng)營體系是指使用同一企業(yè)標志或注冊商標的企業(yè)法人聯(lián)合體。 　　售卡企業(yè)是指集團發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)指定的承擔單用途卡銷售、充值、掛失、換卡、退卡等相關業(yè)務的本集團或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的企業(yè)。 　　第四條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)： 　?。ㄒ唬┥弦粫嬆甓饶隊I業(yè)收入500萬元以上； 　?。ǘ┕ど套缘怯洸蛔阋荒辍⒆再Y本在100萬元以上。 　　商務部可以根據(jù)具體情況調(diào)整規(guī)模發(fā)卡企業(yè)標準，以公告的形式公布。 　　第五條 商務部負責全國單用途卡行業(yè)管理工作?？h級以上地方人民政府商務主管部門負責本行政區(qū)域內(nèi)單用途卡監(jiān)督管理工作。 　　第六條 單用途卡行業(yè)組織按照章程為其成員提供信息咨詢和宣傳培訓等服務，發(fā)揮行業(yè)自律作用。 第二章 備 案 　　第七條 發(fā)卡企業(yè)應在開展單用途卡業(yè)務之日起30日內(nèi)按照下列規(guī)定辦理備案： 　?。ㄒ唬┘瘓F發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門備案； 　?。ǘ┮?guī)模發(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地設區(qū)的市人民政府商務主管部門備案； 　?。ㄈ┢渌l(fā)卡企業(yè)向其工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府商務主管部門備案。 　　第八條 發(fā)卡企業(yè)應向備案機關提交下列材料： 　　（一）《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》； 　　（二）《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（副本）復印件； 　?。ㄈ┙M織機構(gòu)代碼證復印件； 　　發(fā)卡企業(yè)為外商投資企業(yè)的，還應提交外商投資企業(yè)批準證書復印件。 　　《單用途卡發(fā)卡企業(yè)備案表》可以從備案機關處領取或通過商務部政府網(wǎng)站（www.mofcom.gov.cn）下載 （格式見附件2）。 　　第九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應向備案機關提交下列材料： 　?。ㄒ唬┙?jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的規(guī)模發(fā)卡企業(yè)除外； 　?。ǘ嶓w卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本； 　?。ㄈ﹩斡猛究I(yè)務、資金管理制度； 　?。ㄋ模﹩斡猛究ㄙ徔ㄕ鲁獭f(xié)議； 　?。ㄎ澹┵Y金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議。 　　第十條 集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)除提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應向備案機關提交下列材料： 　?。ㄒ唬┙?jīng)審計機構(gòu)審計的上一年度財務報表及合并財務報表（加蓋公章），但工商注冊登記不足一年的集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)除外； 　?。ǘ嶓w卡樣本（正反面）、虛擬卡記載的信息樣本； 　?。ㄈ﹩斡猛究I(yè)務、資金管理制度； 　　（四）單用途卡購卡章程、協(xié)議； 　?。ㄎ澹┵Y金存管賬戶信息和資金存管協(xié)議； 　?。┡c售卡企業(yè)簽訂的協(xié)議文本及售卡企業(yè)清單； 　?。ㄆ撸┘瘓F發(fā)卡企業(yè)提交集團股權(quán)關系說明；品牌發(fā)卡企業(yè)提交企業(yè)標志、注冊商標所有權(quán)或排他使用權(quán)證明。 　　第十一條 備案機關對已備案的發(fā)卡企業(yè)予以編號，并在商務部和備案機關指定的媒體上公告，提供公眾查詢服務。 　　第十二條 備案事項發(fā)生變更、發(fā)卡企業(yè)類型改變或單用途卡業(yè)務終止時，發(fā)卡企業(yè)應在變化之日起15個工作日內(nèi)向備案機關辦理變更、注銷手續(xù)。 第三章 發(fā)行與服務 　　第十三條 企業(yè)可發(fā)行記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。 　　發(fā)卡企業(yè)應在實體卡卡面上記載發(fā)卡企業(yè)名稱及聯(lián)系方式、卡號、使用規(guī)則、注意事項等。集團發(fā)卡企業(yè)還應標明集團名稱，品牌發(fā)卡企業(yè)應標明統(tǒng)一的企業(yè)標志或注冊商標。虛擬卡也應記載上述信息。已備案的發(fā)卡企業(yè)可標明備案編號。 　　第十四條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應公示或向購卡人提供單用途卡章程，并應購卡人要求簽訂購卡協(xié)議。發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應履行提示告知義務，確保購卡人知曉并認可單用途卡章程或協(xié)議內(nèi)容。 　　單用途卡章程和購卡協(xié)議應包括以下內(nèi)容： 　?。ㄒ唬﹩斡猛究ǖ拿Q、種類和功能； 　　（二）單用途卡購買、充值、使用、退卡方式，記名卡還應包括掛失、轉(zhuǎn)讓方式； 　?。ㄈ┦召M項目和標準； 　　（四）當事人的權(quán)利、義務； 　　（五）糾紛處理原則和違約責任； 　?。┫嚓P法律法規(guī)規(guī)章和規(guī)范性文件規(guī)定的其他事項。 　　第十五條 個人或單位購買（含充值，下同）記名卡的，或一次性購買1萬元（含）以上不記名卡的，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求購卡人及其代理人出示有效身份證件，并留存購卡人及其代理人姓名或單位名稱、有效身份證件號碼和聯(lián)系方式。 　　個人有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武警身份證件、港澳臺居民通行證、護照等。單位有效身份證件包括營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證等。 　　第十六條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應保存購卡人的登記信息5年以上。 　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應對購卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有規(guī)定外，不得向第三方提供。 　　第十七條 單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現(xiàn)場方式購卡的，應通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號、金額等進行逐筆登記。 　　發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應嚴格按照國家有關規(guī)定開具發(fā)票。 　　第十八條 單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。 　　單張單用途卡充值后資金余額不得超過前款規(guī)定的限額。 　　第十九條 記名卡不得設有效期；不記名卡有效期不得少于3年。 　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)對超過有效期尚有資金余額的不記名卡應提供激活、換卡等配套服務。 　　第二十條 使用單用途卡購買商品后需要退貨的，發(fā)卡企業(yè)或受理企業(yè)應將資金退至原卡。原單用途卡不存在或退貨后卡內(nèi)資金余額超過單用途卡限額的，應退回至持卡人在同一發(fā)卡企業(yè)的同類單用途卡內(nèi)。 　　退貨金額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。 　　第二十一條發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應依單用途卡章程或協(xié)議約定，提供退卡服務。 　　辦理退卡時，發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應要求退卡人出示有效身份證件，并留存退卡人姓名、有效身份證件號碼、退卡卡號、金額等信息。 　　發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)應將資金退至與退卡人同名的銀行賬戶內(nèi)，并留存銀行賬戶信息?？▋?nèi)資金余額不足100元（含）的，可支付現(xiàn)金。 　　第二十二條 發(fā)卡企業(yè)終止兌付未到期單用途卡的，發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應向持卡人提供免費退卡服務，并在終止兌付日前至少30日在備案機關指定的媒體上進行公示。 第四章 資金管理 　　第二十三條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應定期核對與單用途卡業(yè)務相關的賬務，及時對交易數(shù)據(jù)進行記錄和清算。 　　第二十四條 發(fā)卡企業(yè)應對預收資金進行嚴格管理。預收資金只能用于發(fā)卡企業(yè)主營業(yè)務，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資及借貸。 　　第二十五條 主營業(yè)務為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入的40%；主營業(yè)務為居民服務業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業(yè)務收入；工商注冊登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預收資金余額不得超過其注冊資本的2倍。 　　集團發(fā)卡企業(yè)預收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業(yè)收入的30%。 　　本辦法所稱預收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過發(fā)行單用途卡所預收的資金總額，預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務價款后的余額。 　　第二十六條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的20%；集團發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預收資金余額的40%。 　　第二十七條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應確定一個商業(yè)銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。 　　資金存管協(xié)議應規(guī)定存管銀行對發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進行監(jiān)督，對超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。 　　第二十八條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金。 　　第二十九條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應在境內(nèi)建立與發(fā)行單用途卡規(guī)模相適應的業(yè)務處理系統(tǒng)，并保障業(yè)務處理系統(tǒng)信息安全和運行質(zhì)量。 　　發(fā)生重大或不可恢復的技術(shù)故障時，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)應立即向備案機關報告。 　　第三十條發(fā)卡企業(yè)應將單用途卡業(yè)務納入日常管理，制定預收資金結(jié)算、風險管理、日常監(jiān)督、應急處置等制度。 　　第三十一條 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)應于每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)，集團發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應于每季度結(jié)束后20個工作日內(nèi)登錄商務部“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”，填報上一季度單用途卡業(yè)務情況。其他發(fā)卡企業(yè)應于每年1月31日前填報《發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務報告表》（格式見附件3）。 　　發(fā)卡企業(yè)填報的信息應當準確、真實、完整，不得故意隱瞞或虛報。 第五章 監(jiān)督管理 　　第三十二條 省、自治區(qū)、直轄市人民政府商務主管部門應制定專項應急預案，積極預防、妥善處理本行政區(qū)域內(nèi)涉及單用途卡業(yè)務的重大突發(fā)性事件，并及時上報商務部。 　　第三十三條商務部和地方人民政府商務主管部門應對發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)的單用途卡業(yè)務活動、內(nèi)部控制和風險狀況等進行定期或不定期的現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查。發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)應配合商務主管部門的檢查。 　　第三十四條商務部應建立健全“單用途商業(yè)預付卡業(yè)務信息系統(tǒng)”。地方人民政府商務主管部門應充分運用信息化手段加強對發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)督管理。 　　第三十五條商務部和地方人民政府商務主管部門應通過12312商務舉報投訴服務平臺接受與本辦法有關的舉報和投訴。 第六章 法律責任 　　第三十六條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第七條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。 　　第三十七條 發(fā)卡企業(yè)或售卡企業(yè)違反本辦法第十四條至第二十二條規(guī)定的，由違法行為發(fā)生地縣級以上地方人民政府商務主管部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。 　　發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十四條至第二十七條、第三十一條規(guī)定的，由備案機關責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。 　　集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)疏于管理，其隸屬的售卡企業(yè)12個月內(nèi)3次違反本辦法規(guī)定受到行政處罰的，備案機關可以對集團發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)處以3萬元以下罰款。 　　第三十八條 發(fā)卡企業(yè)違反本辦法第二十九條規(guī)定，造成重大損失的，由備案機關處以1萬元以上3萬元以下罰款。 　　第三十九條 發(fā)卡企業(yè)和售卡企業(yè)違反本辦法受到行政處罰的，由實施處罰的商務主管部門在指定媒體上公示處罰信息。 第七章 附 則 第四十條 已開展單用途卡業(yè)務的發(fā)卡企業(yè)應在本辦法實施之日起90日內(nèi)完成備案。 第四十一條 動力燃料銷售企業(yè)發(fā)行的，用于為確定的生產(chǎn)經(jīng)營性車輛兌付動力燃料的記名預付憑證，不適用本辦法。 第四十二條 本辦法自2012年11月1日起實施。